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保護(hù)中小投資者的合法權(quán)益，是資本市場健康運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是維護(hù)社會(huì)公平正義的有效途徑。根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)《基金投資者情況2012年度調(diào)查分析報(bào)告》，截止2012年12月，基金有效賬戶數(shù)為7635.71萬戶，其中個(gè)人投資者基金賬戶為7630.14萬戶，占比高達(dá)99%。個(gè)人持有基金凈值中，持有10萬元以下基金凈值的個(gè)人投資者占比達(dá)95.82%。基金投資者結(jié)構(gòu)中，中小投資者占比高不是基金行業(yè)的特性，而是中國資本市場的一個(gè)顯著特征。隨著基金互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，引入大批大眾化小額購買、高頻度全天查詢、高標(biāo)準(zhǔn)用戶體驗(yàn)、年齡結(jié)構(gòu)輕，幾乎沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)、缺乏基金基礎(chǔ)知識(shí)的中小投資者，對(duì)投資者保護(hù)工作提出了更高的要求。中小基金投資者的專業(yè)知識(shí)欠缺、風(fēng)險(xiǎn)承受能力薄弱、自我保護(hù)能力不足，在信息獲取、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和博弈能力等方面均處于不平衡狀態(tài)，在市場中整體處于弱勢地位，其合法權(quán)益容易受到侵害，特別需要通過法律的特殊規(guī)定和監(jiān)管公權(quán)力的介入，強(qiáng)化對(duì)投資者權(quán)益的保護(hù)。
 
現(xiàn)行制度針對(duì)投資者權(quán)益保護(hù)的專門安排還不夠完善，有關(guān)法規(guī)制度對(duì)中小投資者權(quán)益的保護(hù)未充分落到實(shí)處，銷售機(jī)構(gòu)“重規(guī)模、重業(yè)績、輕投資者適當(dāng)性管理”現(xiàn)象仍然普遍，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來的投資者客戶體驗(yàn)新問題迫切需要頂層投資者保護(hù)專項(xiàng)新政的出臺(tái)。國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)資本市場中小投資者合法權(quán)益保護(hù)工作的意見》（以下簡稱《意見》）在該背景下正式出臺(tái)無疑是為中小投資者保護(hù)提供頂層制度供給，在保障中小投資者知情權(quán)、健全上市公司股東投票和表決機(jī)制、建立多元化糾紛解決機(jī)制、完善中小投資者賠償制度方面等多項(xiàng)極具針對(duì)性的措施給予資本市場中小投資者保護(hù)具有里程碑意義。
 
中小投資者權(quán)益保護(hù)是涉及全社會(huì)的系統(tǒng)工程，無論是從已修訂出臺(tái)的《基金法》中通過增加違法行為類型、加大處罰力度、明確市場禁入制度，以及完善民事責(zé)任、刑事責(zé)任的銜接等安排，健全了投資者保護(hù)的法律責(zé)任制度體系，以公眾投資者利益保護(hù)作為基本價(jià)值取向進(jìn)行修訂的《證券法》，還是為拓寬投資者訴求處理渠道，向廣大投資者提供更為便捷有效的服務(wù)開通的“12386”中國證監(jiān)會(huì)熱線，中小投資者保護(hù)已嵌入證監(jiān)會(huì)日常監(jiān)管各項(xiàng)工作和制度建設(shè)之中，從完善組織體系到推動(dòng)制度建設(shè)，從各項(xiàng)法規(guī)政策的優(yōu)化完善到實(shí)施評(píng)估，從開展宣傳教育到傾聽投資者訴求、探索維權(quán)途徑和機(jī)制，保護(hù)中小投資者權(quán)益日漸成為主旋律。
 
為更好地滿足中小投資者的投資需求、提升服務(wù)體驗(yàn)，近年來基金行業(yè)創(chuàng)新不斷，開發(fā)理財(cái)型基金等適合中小投資者的基金產(chǎn)品，推出發(fā)起式基金、浮動(dòng)費(fèi)率基金等與中小投資者共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)發(fā)展，為小額投資者參與基金市場提供便利。下階段，基金業(yè)協(xié)會(huì)將繼續(xù)切實(shí)履行《基金法》賦予協(xié)會(huì)的職責(zé)及協(xié)會(huì)宗旨，貫徹落實(shí)意見中對(duì)基金行業(yè)的要求，通過構(gòu)建公募自律規(guī)則體系、加強(qiáng)從業(yè)人員管理；加大培訓(xùn)力度；組織研究行業(yè)發(fā)展前沿問題、支持行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、推動(dòng)行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；積極開展國際交流合作；構(gòu)建行業(yè)投資者保護(hù)、教育、宣傳聯(lián)動(dòng)機(jī)制，發(fā)揮行業(yè)智慧，培育健康成熟的投資文化等工作入手，推動(dòng)基金管理公司向資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成開放、包容、多元的機(jī)構(gòu)投資者結(jié)構(gòu)，壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍；不斷豐富基金產(chǎn)品體系，在進(jìn)一步增加中小投資者參與資本市場投資渠道的同時(shí)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，促進(jìn)行業(yè)良性競爭?；饦I(yè)協(xié)會(huì)將不遺余力的繼續(xù)加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)各部門、會(huì)員機(jī)構(gòu)、媒體單位的配合與合作，建立常態(tài)化溝通聯(lián)動(dòng)機(jī)制，共同完善“法律保護(hù)、監(jiān)管保護(hù)、自律保護(hù)、市場保護(hù)、自我保護(hù)”的保護(hù)體系，建立健全基金行業(yè)中小投資者保護(hù)的制度體系、法規(guī)體系和組織體系強(qiáng)化基金行業(yè)各方主體對(duì)中小投資者的適當(dāng)性服務(wù)、教育和多元保護(hù)。
來源：中國證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站