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與券商發(fā)生糾紛,投資者應(yīng)該怎么辦?
廣大個人投資者在通過證券公司進(jìn)行證券交易的過程中,其合法權(quán)益可能會因?yàn)槿痰倪^失或故意而受到侵害,比如券商的交易系統(tǒng)出現(xiàn)錯誤,券商惡意違背客戶交易指令等,或者會因?yàn)槭召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等與券商產(chǎn)生糾紛。如何有效地解決與券商之間的糾紛,對處于弱勢地位的投資者而言尤為重要。投資者尋求糾紛解決的途徑有哪些?當(dāng)投資者與券商之間發(fā)生糾紛時,解決途徑主要有以下幾種:(一)自行和解糾紛發(fā)生后,投資者解決問題的最直接途徑莫過于同券商進(jìn)行協(xié)商——雙方在平等的基礎(chǔ)上,本著互諒互讓的態(tài)度,心平氣和地進(jìn)行談判和解,力求達(dá)到相互滿意的結(jié)果。這種方法不僅可以節(jié)省時間和金錢,也避免了雙方大動干戈,利于今后的繼續(xù)合作,俗話說“和氣生財(cái)”,體現(xiàn)的便是這個道理。(二)尋求調(diào)解投資者與券商可以在證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券業(yè)協(xié)會、證券交易所等機(jī)構(gòu)或其他第三人的主持下自愿進(jìn)行調(diào)解。經(jīng)調(diào)解達(dá)成一致意見的,調(diào)解人可以制作調(diào)解協(xié)議,由當(dāng)事人和調(diào)解人分別簽字蓋章。但要提醒投資者注意的是,在我國,除法院與仲裁機(jī)構(gòu)在處理案件過程中所進(jìn)行的調(diào)解外,其他任何類型的調(diào)解協(xié)議均不具有法律上的強(qiáng)制約束力,此時一方當(dāng)事人如果反悔,另一方無權(quán)要求法院對調(diào)解協(xié)議予以強(qiáng)制執(zhí)行。(三)申請仲裁如果投資者與券商通過和解或調(diào)解無法解決相互之間的糾紛,則不妨嘗試申請仲裁,由專門的仲裁機(jī)構(gòu)作為第三方對爭議進(jìn)行評斷。申請仲裁的前提是當(dāng)事人雙方必須在糾紛發(fā)生前或發(fā)生后訂有仲裁協(xié)議,明確約定將雙方的爭議提交仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁。仲裁具有排他性、專業(yè)性和高效性,雙方當(dāng)事人只要訂立了有效的仲裁協(xié)議,便排除了法院對該糾紛的管轄權(quán)。并且審理案件的仲裁員往往具有相應(yīng)的專業(yè)背景,仲裁程序相比訴訟也更為靈活簡易。仲裁實(shí)行的是一裁終局制度,裁決書一旦做出即發(fā)生法律效力,如果一方拒絕執(zhí)行,另一方可以申請法院予以強(qiáng)制執(zhí)行。這些都提高了仲裁的效率,也相對節(jié)省了費(fèi)用。(四)提起訴訟也就是平日所說的“打官司”,投資者如果沒有簽訂仲裁協(xié)議,便可以直接向有管轄權(quán)的法院提起訴訟。只要符合法律規(guī)定的條件,法院就有義務(wù)受理當(dāng)事人之間的糾紛,并嚴(yán)格依照法定程序進(jìn)行公正的審判。但與仲裁不同的是,訴訟并非一審終局,當(dāng)事人對一審裁決不服的,可以在法定期限內(nèi)向上級法院提起上訴,二審法院作出的裁決具有最終的強(qiáng)制約束力。投資者應(yīng)對糾紛的技巧在面臨糾紛時,個人投資者相對券商而言總是處于較為弱勢的地位,不僅無法像券商那樣投入大量的人力物力去參與糾紛解決,而且對于所爭議的事實(shí)也難以接觸和掌握到更多有利的信息。因此,如何采取恰當(dāng)?shù)氖侄?,充分調(diào)動有限的資源,從而在糾紛解決過程中最大限度地爭取和保護(hù)自身的合法權(quán)益,是個人投資者應(yīng)當(dāng)高度重視的問題。(一)以良好的法律意識從容應(yīng)對糾紛現(xiàn)代社會中,法律深刻影響著人們生活的各個方面,糾紛解決中更是如此。不僅在仲裁與訴訟中,仲裁機(jī)構(gòu)與法院需要依照法律對爭議進(jìn)行評判,即使是在當(dāng)事人自行和解或調(diào)解中,法律的作用也一樣重要。如果投資者能夠事先熟悉相關(guān)法律,清楚自身的權(quán)利所在,明確券商究竟從事了何種性質(zhì)的違法違規(guī)行為,侵犯了自身的何種權(quán)益,那么在和解與調(diào)解的過程中,就能夠做到依法主張、據(jù)理力爭,充分保障自身的權(quán)益。法律意識的作用并不僅限于此。一位具備良好法律意識的投資者不妨還注意以下兩點(diǎn):首先,做好糾紛的事前防范。投資者與券商之間的很多糾紛,部分原因也是投資者自身過于疏忽,法律意識淡薄。因此,在投資前投資者應(yīng)盡量謹(jǐn)慎細(xì)心,避免將來不必要的麻煩。比如,切勿參與不合法交易,獲取不當(dāng)利益;在開立個人賬戶時仔細(xì)閱讀券商所提供的格式合同,必要時可以求助相關(guān)專業(yè)人士或相關(guān)部門,對規(guī)定不清楚或認(rèn)為不公平的合同條款應(yīng)及時指出,防止因匆忙簽訂而受到不利條款的約束;同時平時更要注意妥善保管和及時查看賬戶信息,避免被券商或其他人從中做手腳,從而降低今后產(chǎn)生糾紛的可能。其次,做好證據(jù)的收集與保管。在糾紛解決時,自己的主張有無證據(jù)支持十分重要。有經(jīng)驗(yàn)的律師都知道,打官司實(shí)際就是打證據(jù),證據(jù)是否真實(shí)和充足決定著最終能否勝訴。如果投資者能夠在平時注意收集保管各項(xiàng)交易單據(jù),如委托協(xié)議、成交回報單等等。特別是注重將券商一些“美麗”的口頭承諾用書面協(xié)議的形式固定下來,簽字蓋章。將來即使發(fā)生糾紛,也會大大增加順利解決糾紛的勝算。如果能夠做到以上這些要求,投資者不僅可以盡量避免糾紛,而且即便在糾紛發(fā)生后,也很可能只需通過和解或調(diào)解方式便能解決問題,避免最終進(jìn)入復(fù)雜費(fèi)事的仲裁或訴訟程序。因?yàn)橹灰顿Y者堅(jiān)持合法合理的主張,擁有充足確實(shí)的證據(jù),券商也會明白即使通過仲裁或訴訟,最終也無法推卸責(zé)任,為減少侵權(quán)或有效解決糾紛奠定基礎(chǔ)。(二)善用正當(dāng)渠道促進(jìn)糾紛解決解決糾紛的過程實(shí)質(zhì)就是投資者與券商之間“斗智斗勇”的一種博弈過程。面對糾紛,投資者可以考慮通過正當(dāng)?shù)那来龠M(jìn)糾紛解決,維護(hù)自身的合法權(quán)益。比如投資者在解決糾紛時,對于券商的違法違規(guī)行為,可以主動向中國證券監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)、深滬證券交易所等相關(guān)的證券監(jiān)管部門進(jìn)行投訴。此外,根據(jù)違法違規(guī)行為的性質(zhì),投資者還可以向公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)等部門舉報。不僅如此,在事實(shí)清晰、證據(jù)完備的情況下,投資者也可考慮借助新聞媒體的力量,尋求社會輿論的支持。這些方式既能夠協(xié)助主管部門更好地監(jiān)管證券市場,也有利于盡快查清爭議的事實(shí),同時還能為盡快解決糾紛創(chuàng)造積極有利的條件,從而促進(jìn)投資者權(quán)益的維護(hù)。